Que faire en cas de cambriolage : les réflexes de la première heure
La priorité absolue est votre sécurité, puis la préservation des preuves. Si la porte est fracturée à votre arrivée, n'entrez pas : les auteurs sont peut-être encore à l'intérieur. Appelez le 17 depuis l'extérieur et attendez les forces de l'ordre.
- Mettez-vous en sécurité.
Restez à l'extérieur ou chez un voisin si vous avez le moindre doute sur la présence des cambrioleurs. Composez le 17 (police, gendarmerie) ou le 112.
- Ne touchez à rien.
Empreintes, traces d'outils, objets déplacés : la police technique et scientifique peut se déplacer pour les relevés. Ne rangez pas, ne nettoyez pas, ne refermez pas les tiroirs.
- Photographiez l'état des lieux.
Porte forcée, fenêtre brisée, pièces fouillées : prenez des photos et vidéos larges puis détaillées avant toute intervention. Elles serviront à la plainte comme à l'assureur.
- Dressez une première liste des disparitions.
Bijoux, matériel high-tech, espèces, papiers, clés : notez tout ce qui manque, avec les numéros de série et IMEI quand vous les connaissez.
- Bloquez immédiatement vos moyens de paiement volés.
Carte bancaire, chéquier, téléphone : chaque heure compte pour limiter les débits frauduleux.
Attention
Ne faites aucune réparation définitive avant le passage des forces de l'ordre et l'accord de l'assureur. Seules les mesures conservatoires sont autorisées : bâchage d'une fenêtre, pose d'une serrure provisoire. Conservez toutes les factures, elles vous seront remboursées.
Porter plainte : l'étape obligatoire pour être indemnisé
Le dépôt de plainte conditionne toute la suite : le récépissé de plainte est une pièce exigée par tous les contrats multirisques habitation pour ouvrir le dossier vol. Rendez-vous au commissariat ou à la brigade de gendarmerie le jour même, ou au plus tard sous 24 à 48 heures.
Pour gagner du temps, la pré-plainte en ligne permet de saisir votre déclaration à distance et d'obtenir un rendez-vous : le déplacement reste nécessaire pour signer la plainte, mais l'attente est réduite. Apportez vos photos, la liste des objets volés avec leurs références, et vos papiers d'identité s'ils n'ont pas été dérobés.
Si vous découvrez d'autres disparitions dans les jours suivants — c'est fréquent —, retournez déposer un complément de plainte : il sera transmis à l'assureur et intégré au dossier sans pénalité.
Déclarer le sinistre à l'assureur sous 2 jours ouvrés
L'article L113-2 du Code des assurances impose un délai minimal de 2 jours ouvrés à compter de la découverte du vol pour déclarer le sinistre — c'est le délai le plus court de tous les sinistres habitation, contre 5 jours pour un dégât des eaux. Déclarez par téléphone ou via l'espace client, puis doublez d'un écrit : la lettre recommandée avec accusé de réception reste la trace la plus solide.
Votre déclaration doit contenir : le numéro de contrat, la date et les circonstances du vol, le récépissé de plainte, les photos des dégradations et une liste chiffrée des biens dérobés avec leurs justificatifs d'achat. Si vos factures ont disparu dans le cambriolage ou n'ont jamais été conservées, tout n'est pas perdu : découvrez les preuves que l'assureur accepte à la place des factures — relevés bancaires, photos, notices ou témoignages.
Un retard de déclaration n'entraîne la déchéance de garantie que si le contrat la prévoit expressément et si l'assureur prouve que ce retard lui a causé un préjudice. Ne jouez pas avec cette marge : un dossier déposé dans les temps est traité plus vite et sans discussion.
Cartes, téléphone, papiers, clés : les oppositions à ne pas oublier
Chaque élément volé appelle une démarche spécifique, à mener en parallèle de la plainte. Pour la carte bancaire, votre responsabilité est plafonnée à 50 € pour les paiements frauduleux effectués avant l'opposition, et à 0 € après (article L133-19 du Code monétaire et financier).
| Élément dérobé | Qui contacter | Délai conseillé |
|---|---|---|
| Carte bancaire | Serveur interbancaire 0 892 705 705 (24 h/24), puis votre banque | Immédiat |
| Chéquier | Votre banque, avec confirmation écrite sous 48 h | Immédiat |
| Téléphone | Votre opérateur : blocage de la ligne et de l'IMEI | Sous 24 h |
| Papiers d'identité | Signalement dans la plainte, renouvellement en mairie ou via l'ANTS | Sous 48 h |
| Clés du logement | Serrurier : remplacement du cylindre ou de la serrure | Le jour même |
Sécuriser le logement et gérer les dégradations
La garantie assistance de la plupart des contrats multirisques habitation fonctionne 24 h/24 : elle envoie un serrurier en urgence, avance les frais de fermeture provisoire et peut financer un gardiennage si le logement ne ferme plus. Appelez ce numéro avant de choisir un artisan vous-même — un remplacement de cylindre facturé 150 à 300 € par un professionnel conventionné peut grimper à 800 € auprès d'un serrurier trouvé dans l'urgence.
Porte fracturée, serrure forcée, fenêtre brisée : ces dommages relèvent de la garantie « détériorations immobilières » du contrat. La prise en charge dépend toutefois de votre statut d'occupant et du bail : notre guide détaille qui paie le remplacement d'une porte fracturée entre locataire, propriétaire et assureur, dépannage d'urgence compris.
Expertise, indemnisation et biens retrouvés : la suite du dossier
Au-delà d'environ 3 000 € de préjudice estimé, l'assureur missionne un expert qui vérifie les circonstances de l'effraction, valide la liste des biens et applique la vétusté contractuelle. L'offre d'indemnisation intervient après remise du dossier complet, et le règlement dans les 30 jours suivant votre accord. Comptez une franchise de 150 à 400 € sur la plupart des contrats en 2026.
Si les objets volés sont retrouvés avant le versement de l'indemnité, vous les récupérez simplement. S'ils réapparaissent après, vous disposez généralement de 30 jours pour choisir : les reprendre en restituant l'indemnité correspondante, ou les laisser à l'assureur.
Avant de clore vos 48 premières heures, vérifiez chaque case :
- Plainte déposée et récépissé conservé en original ;
- Sinistre déclaré à l'assureur dans les 2 jours ouvrés, avec accusé de réception ;
- Oppositions bancaires, blocage du téléphone et signalement des papiers effectués ;
- Photos des lieux et liste chiffrée des biens volés transmises ;
- Logement sécurisé provisoirement, factures des mesures d'urgence conservées.
